안녕하세요 오늘은 신용불량자도 대출이 가능한지 궁금하신 분들이 많으실텐데요. 만약 지금도 연체 중이시라 힘드시다면 어떻게 연체기록을 해제하고 정책자금 대출로 바꿀 수 있는지 방법도 알아보겠습니다.
신용불량자란? 연체기록 보관 설명
힘든 시기에 일어나시고, 다시 시작하시고 싶어하시는 분들이 이 글을 많이 읽으실 것 같습니다. 응원하겠습니다. 이런 정보를 찾으시는 것만 해도 부지런하시고 성실하신 것 같습니다.
신용불량자는 90일 이상 100만원 이상의 채무를 연체하고 있는 사람들을 말하는 것입니다. 빚을 정상적으로 해결하지 못하는 분들의 이력을 ‘한국신용정보원’에서 관리하게 되는데요. 이러한 이력을 연체기록 이라고 하는데요.
신용불량자가 되신분들은 이런 연체를 해결하고 나서도 금융활동이 어려운 이유가 이 연체기록이 남기 때문이에요.
잠깐 어려운 상황이었던 것인데, 신용불량자가 된다는 것은 정말 안타까운 것인데요. 한국신용정보원에서는 빚을 다 해결하고 나서도 1년동안 보관합니다.
중요한 것은 1년 만 있으면 다시 괜찮아지는게 아닙니다. 한국신용정보원에서는 신용등급을 평가하지 않거든요. 대부분의 은행과 같은 금융기관들은 민간신용정보회사의 신용정보를 기반으로 대출을 해줍니다.
많이 들어보셨을 나이스, 올크레딧 같은 곳이 민간신용정보회사인데요. 이런 민간신용정보회사의 경우 연체기록을 빚을 다 해결하고도 5년 동안 보관하게 됩니다. 그래서 힘들게 되는 것이죠.
- 신용 불량 : 90일 이상 100만원 이상의 채무 연체
- 연체기록 보관기간 : 민간신용정보회사 기준 변제 후 5년
연체 중 신용불량자 대출 방법
현재 연체 중이시라면 1금융권, 2금융권, 금융감독원에 등록되어 있는 대부업체에서는 대출이 불가하세요.
연체 중이시라도 대출이 가능한 상품은 소액 생계비 대출이 있는데요. 최대 100만원 대출로 연체를 막기에는 대부분 적은 금액이실 겁니다.
첫번째로 일단 연체부터 해결하셔야 합니다. 연체된 대출을 상환하시고 연체 기록을 해제해야합니다.
“연체 기록 없어지는데 5년이라면서요?”
연체 기록이 완전히 삭제되는 것은 민간신용정보회사 기준 5년이 맞는데요. 연체 기록 “해제”는 현재 진행되고 있는 연체를 막았다는 것으로 연체 중인 연체금을 상환하신 상태를 이야기 해요.
즉 연체기록 해제는 연체금을 모두 상환한 것을 이야기 하지 연체기록 삭제와는 다릅니다.
연체 해제 방법은, 지자체 대부업체에서 월변대출을 받아 연체 중이신 채무를 상환해서 연체기록을 해제 합니다.
월변대출은 월마다 갚아야하는 대출입니다. 보통 금융권에서 하는 대출은 연금리 대출로 1년 기준으로 이자율을 책정하는데요. 월변대출은 월마다 대출금리가 붙습니다.
즉 월변대출을 받고 단기간에 해결하지 않으시면, 원금보다 이자가 많아져 해결할 수 없는 상태가 된다는 점 꼭 명심하시기 바랍니다.
그런데 이런 위험한 지자체 대부업체 대출을 받는 것다는 것은 연체중인 기존 채무상환 하시고, 연체기록을 해제하신 후 정책자금 대출로 지자체 대출을 바로 상환하시는데 목적이 있어요.
그럼 그나마 저렴한 정책자금대출로 조금 숨통이 트이실 수 있습니다.
- 연체 중 채무 있음 → 지자체 대부업체 월변대출 → 연채 중 채무 상환 → 연체기록 해제 → 정책자금대출 실행 → 지자체 대부업체 대출 상환
이런 순서로 진행하시는 겁니다. 다른 신용불량자 가능 대출도 많지만 그나마 금리가 저렴한 정책자금 대출에 대해서만 알려드리겠습니다.
신용불량자 가능 정책자금 대출
앞서 말씀드린 것과 같이 신용불량자 분도 연체기록 해제가 되면 가능한 대출상품은 다양합니다. 하지만 그나마 저렴한 금리의 정책자금대출에 대해서만 소개해드리겠습니다.
햇살론15
햇살론15는 국가에서 시행하는 정책자금대출로 저신용, 저소득계층의 금융활동을 지원하기 위해서 시행하는 상품입니다.
자격조건은 연소득 3,500만원 이하인 경우는 신용점수와 무관하게 대출이 가능하고, 연소득 4,500만원 이하인 경우는 신용점수 하위 20%이하인 경우에 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 2,000만원입니다.
이 대출한도는 은행에서 받는 “일반보증대출”을 받으시고, 은행의 심사를 통해서 성실하신 분들에게 특례로 보증하는 “특례보증대출”을 추가로 받으셨을 때 입니다.
특례보증대상은
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농/축산/임/어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
특례지원은 대면상담과 대출을 원하시는 분들의 상황을 다각도에서 심사해서 지원을 결정한다고 하네요. 성실하게 납부하실 수 있는 분들에게 당연히 유리한 내용이겠지요.
은행의 일반보증대출은 최대 700만원이며, 특례보증대출까지 추가로 최대 2,000만원까지 받으실 수 있습니다.
대출금리는 단일 금리 15.9% 원리금균등분할상환입니다. 대출기간은 3년 또는 5년으로 선택하실 수 있어요.
햇살론 15는 성실 상환시 우대금리혜택을 주는데요. 성실히 상환하신 경우 1년마다 금리를 인하시켜줍니다. 3년 선택시 일 년에 3.0%씩, 5년 선택시 1.5%씩 인하 혜택이 있으니 성실상환하셔서 금리 혜택까지 받으시는 게 좋은 상품입니다.
- 자격대상 : 연소득 3,500만원 이하 신용점수 무관 / 연소득 4,500만원 이하 신용점수 하위 20%
- 대출한도 : 2,000만원
- 금리 / 대출기간 : 15.9% / 3년 또는 5년
추가로 금리인하를 받으실 수 있는 방법이 있습니다.
서민금융진흥원에서 재공하는 강의와 신용부채컨설팅을 이수하면 0.1%의 인하 혜택을 받으실 수 있어요. 온라인으로 진행할 수 있고 무료 컨설팅이기 때문에 꼭 받으시고 작은 금액이라도 혜택 받으시길 바랍니다.
해당 인하 혜택 관련 글을 링크걸어드립니다. 아래 파란색 링크를 타고 가시면 서민금융진흥원 금리 혜택관련 글로 이동이 가능하세요!!
햇살론 뱅크 조건, 한도, 기간, 금리 : 최대 2500만원, 최저 2.9%
햇살론 15는 시중은행 창구나 인터넷뱅킹으로 알아보실 수 있는데요.
취급은행은 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크입니다.
특례보증의 경우 지역 서민금융통합지원센터에서 지원하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 대출
최저신용자 특례보증 대출은 정말 위의 햇살론 15까지 받으실 수 없으신 분들이 받으실 수 있는 대출입니다. 대신 한도가 낮기 때문에 조금 여유는 없을 수 있습니다.
자격요건은 연체 사유때문에 햇살론 15 보증 거절 이력이 있으신 분들을 대상으로 하구요, 연 소득 기준은 4,500만원 이하입니다. 신용점수는 하위 10%이하이신 분들입니다. KCB기준 670점, NICE 기준 724점 정도의 점수에요.
대출한도는 최대 1,000만원입니다. 최초에 500만원 이내에서 이용이 가능하고, 6개월 이상 정상적으로 상환하시게 되면 추가대출로 최대 500만원을 받으실 수 있는 겁니다. 대신 추가대출은 최대 1,000만원인 만큼 “1회” 만 가능합니다.
적용금리는 연 15.9%로 햇살론 15와 동일하며 보증료는 포함이고 단일금리, 원리금균등분할 상환으로 진행됩니다.
대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택가능하세요. 거치기간 1년을 선택하실 수 있다는 장점이 있습니다. 그리고 햇살론 15와 같이 성실상환시 1년마다 금리인하 혜택을 가질 수 있습니다. 혜택 폭은 햇살론 15와 같이 3년은 3.0%, 5년은 1.5%입니다.
최저신용자 특례보증 대출의 경우 한번 사용하여, 이상없이 상환을 완료하셨을 경우에는 횟수에 제한없이 다시 대출 이용이 가능한 상품입니다.
방법은 서민금융진흥원에서 보증신청을 하신 다음, 대출을 해주는 금융회사에서 대출신청을 하시면 됩니다. 서민금융진흥원 사이트 이용이 어려우신 분들은 가까운 서민금융통합지원센터에 방문하시면 되구요.
- 자격대상 : 햇살론 15 거절이력, 연소득 4,500만원, 신용점수 10%이하
- 대출한도 : 1000만원 (최초 1회 500, 6개월 후 추가대출)
- 금리 / 대출기간 : 15.9% / 3년 또는 5년 (거치1년)
대출 금융기관은
- 광주은행, 전북은행, NH 저축은행(추가대출), 웰컴저축은행,
- DB저축은행 (등본상 주소시 서울이신 분)
- 우리금융저축은행 (등본상 주소지 대전, 충북, 충남, 세종이신 분)
- IBK 저축은행 (등본상 주소지 부산, 울산, 경남이신 분)
- 하나저축은행 (등본상 주소지 서울, 경기, 인천이신 분)
- 신한저축은행 (등본상 주소지 서울, 경기, 인천이신 분)
아래 파란색 버튼을 클릭해서 링크를 여시면 가까운 서민금융통합지원센터을 찾아보실 수 있으세요.
소액 생계비 대출
소액 생계비 대출은 대출한도가 적습니다. 하지만 도움이 되실 분들이 계실 수도 있으니 안내해드리겠습니다.
소액 생계비 대출은 연소득 3,500만원 이하 신용점수 하위 20% 이하이신 분들을 대상으로 합니다.
대출한도는 100만원이며, 상환기간은 1년 성실상환시 5년까지 만기연장이 가능하세요.
대출금리는 15.9%로 동일하면 9.4%까지 금리 인하가 가능합니다. 성실상환을 하더라도 재이용은 불가능한 대출입니다.
아래 파란색 버튼을 클릭해서 링크를 여시면 소액생계비대출 서비스 안내 페이지로 쉽게 이동이 가능하십니다.
마치며…
오늘은 신용불량자 대출 관리방법에 대해 알아보고, 대환 대출할 정부지원 대출 상품에 대해 알아봤습니다. 다들 힘드신 기간을 버티고 나가시는 동안 이 글을 보셨을 것 같습니다. 그래도 이렇게 살아갈 방법을 찾으시는 분들께 응원에 말을 전해드리고 싶습니다. 힘내시고 포기하지 마십시오. 꼭 좋은 일이 생길 것입니다.
긴 글 읽어주셔서 감사드립니다. 다른 돈이 되는 정보 글들도 많으니 읽어보시길 추천드립니다.
기후동행카드 언제? 사용방법? : 6만원대 대중교통 무제한!!!!
소상공인 정책자금 대출!! 2024 일정!! 신청일 꼭 손해보지마세요!!